El mejor seguro para propietarios de viviendas en Oklahoma

Oklahoma se encuentra en Tornado Alley, lo que lo convierte en un objetivo principal para los desastres naturales que pueden causar daños graves a su hogar y propiedad. Una póliza de seguro de hogar ofrece cobertura para su casa, propiedad personal y ciertas responsabilidades.

Nosotros, en el equipo de Guides Home, reunimos a las principales compañías de seguros para propietarios de viviendas de todo el país y nos concentramos en las de Oklahoma, analizándolas en función de la cobertura, el costo y los beneficios exclusivos. Las tarifas del seguro de propietario de vivienda varían según la ubicación, la superficie cuadrada y otros factores. Para obtener su cotización personalizada, use nuestra herramienta gratuita a continuación.

Con base en nuestra investigación en profundidad, en el equipo de Guides Home identificamos a los mejores proveedores de seguros para propietarios de viviendas en Oklahoma como los siguientes:

Según los datos de seguros de propietarios de viviendas de 2023 de Quadrant Information Services, el costo promedio del seguro de propietarios de viviendas en Oklahoma es de $ 5839,47, que es más alto que el promedio nacional de $ 2417.

Lemonade es una compañía de seguros de vivienda moderna que se basa en inteligencia artificial en lugar de agentes para evaluar el riesgo, escribir pólizas e incluso pagar reclamos. Aunque solo ha estado en el negocio desde 2015, el enfoque optimizado y tecnológico de Lemonade está ganando popularidad. La limonada podría ser una buena opción si tu prioridad es la facilidad de uso. Considere otros proveedores en este artículo si prefiere un toque personal.

Además del seguro para el hogar, Lemonade ofrece seguros para inquilinos, mascotas, vida y automóviles en algunos estados. Las opciones de descuentos y endosos, como la cobertura contra inundaciones, son limitadas. Muchos titulares de pólizas disfrutan de la experiencia sin complicaciones de Lemonade, según nuestro análisis de las opiniones de los clientes.

Sus primas dependerán de varios factores, incluida su elegibilidad para descuentos y los endosos que elija.

Descuentos: Lemonade ofrece paquetes, protección contra incendios, dispositivos de protección, facturación anual y descuentos para viviendas nuevas.

Endosos: Los clientes que buscan expandir su cobertura pueden agregar respaldo de agua, responsabilidad de piscina, costo de reconstrucción extendido, avería de equipo, terremoto y endosos de cobertura adicional a su póliza de Lemonade.

Obtenga su cotización personalizada de seguro de hogar de Lemonade.

Para obtener más información: Revisión del seguro de hogar de Lemonade

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Liberty Mutual es una aseguradora completa con un sólido respaldo financiero, cobertura de seguro de hogar estándar y valiosos respaldos, como el reembolso opcional del costo de reemplazo por pertenencias personales perdidas o dañadas. Se ve frenado por su puntaje JD Power, que es el más bajo de los proveedores en este artículo y sugiere una satisfacción del cliente por debajo del promedio.

Liberty Mutual brilla cuando se trata de ahorrar en una póliza de seguro de hogar. Ofrece 10 descuentos a los propietarios de viviendas, que es más que los típicos cinco a siete. Los puntos destacados incluyen un descuento por asegurar su casa al 100 % de su valor de reposición y una fácil oportunidad de ahorrar un 10 % comprando su póliza en línea.

Sus primas dependerán de varios factores, incluida su elegibilidad para descuentos y los endosos que elija.

Descuentos: Liberty Mutual ofrece descuentos para propietarios de viviendas seguros, sin reclamos, compras en línea, compradores anticipados, viviendas nuevas/renovadas, viviendas recién compradas, pólizas múltiples, pólizas electrónicas, asegurado al valor, techo nuevo y pago preferencial a sus clientes de seguros de vivienda.

Endosos: Refuerce la póliza estándar de Liberty Mutual con costo de reposición de bienes personales, respaldo de agua, cobertura general de joyas y endosos de protección contra la inflación.

Obtenga su cotización de seguro de hogar personalizada de Liberty Mutual.

Para obtener más información: revisión de Liberty Mutual Insurance

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Allstate obtuvo una buena puntuación en todas nuestras categorías de revisión, incluido el servicio al cliente, la cobertura y los descuentos, lo que la convierte en una de nuestras principales recomendaciones para el seguro de vivienda en Oklahoma. En 91 años al servicio de los clientes, la empresa se ha convertido en uno de los principales proveedores de seguros para el hogar, los inquilinos y los automóviles del país. Su clasificación A+ con AM Best debería tranquilizar a los clientes con respecto a su capacidad para pagar reclamos.

A pesar de un puntaje medio en la encuesta de satisfacción del cliente de 2022 de JD Power, Allstate brinda a los clientes servicio al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana a través de agentes locales, un portal en línea sólido y múltiples canales para presentar reclamos inmediatamente después de que ocurra el daño.

Nos gustó la variedad de descuentos y cláusulas adicionales que le permiten personalizar su seguro de vivienda en Oklahoma. Su cobertura extendida para superficies de techos es particularmente valiosa en Oklahoma, donde los daños por viento y granizo son comunes.

Sus primas dependerán de varios factores, incluida su elegibilidad para descuentos y los endosos que elija.

Descuentos: Allstate ofrece descuentos como póliza múltiple, pago responsable, sin reclamos, bienvenida y lealtad, comprador de vivienda, pagos automáticos, dispositivo de protección y firma anticipada. Hable con un agente para obtener una lista completa de descuentos.

Endosos: Allstate es una excelente opción para extender la cobertura estándar debido a su amplia gama de endosos, que incluyen restauración de robo de identidad, respaldo de agua, propiedad personal programada, propiedad comercial, equipo deportivo, reembolso por mejoras ecológicas, patio y jardín, recuperación de datos electrónicos, música instrumentos, póliza general personal, seguro de casas prefabricadas/móviles, HostAdvantage y seguro contra inundaciones.

Obtenga su cotización de seguro de vivienda personalizada de Allstate.

Para obtener más información: revisión de Allstate Home Insurance

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Como una compañía Fortune 500 con más de 100 años de experiencia en la redacción de pólizas de seguro, State Farm se ha ganado su lugar como un nombre familiar. Tiene la calificación más alta de AM Best y ocupa el sexto lugar entre 19 empresas en la encuesta de satisfacción del cliente de 2022 de JD Power. Si usted es uno de los 85 millones de asegurados de State Farm, puede estar seguro de que puede pagar reclamos grandes según sea necesario.

La compañía utiliza una red nacional de agentes independientes para redactar pólizas. Si bien hay herramientas digitales disponibles, como una aplicación y un portal en línea, este proveedor se adapta mejor a aquellos que prefieren tratos de seguros personalizados. No ofrece tantos descuentos como algunos competidores, pero su generoso descuento por paquetes podría ahorrarle hasta $1,127 por año cuando se cambia a State Farm (según una encuesta de titulares de pólizas de State Farm de 2021).

*Las calificaciones de AM Best son precisas a partir de enero de 2023.

Sus primas dependerán de varios factores, incluida su elegibilidad para descuentos y los endosos que elija.

Descuentos: los descuentos de State Farm incluyen ahorros por paquetes, reclamos restantes libres, instalación de rociadores automáticos y reemplazo de su techo con materiales resistentes a los impactos.

Endosos: modifique su cobertura estándar con los siguientes endosos de State Farm: respaldo de alcantarillado o drenaje, terremoto, restauración de identidad, evaluación de pérdidas, actualización de eficiencia energética, protección de sistemas domésticos, línea de servicio y un límite especial para daños por agua. Los complementos adicionales pueden estar disponibles a través de su agente local.

Para obtener más información: Revisión de seguros de State Farm

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USAA es la mejor opción para miembros militares actuales o anteriores y sus familias. Si reúne los requisitos, vale la pena considerar USAA por su seguro de vivienda integral, conjunto de excelentes beneficios para miembros y garantía financiera con su calificación A++ de AM Best. Además de proteger su casa y sus pertenencias, USAA brinda servicios bancarios, de inversión y de otro tipo a los militares.

USAA ofrece cobertura de propiedad personal al valor del costo de reemplazo en su póliza estándar. Eso significa que sus pertenencias están cubiertas al valor de mercado actual sin tener en cuenta la depreciación o el desgaste por el uso. Las pólizas estándar también incluyen protección contra robo de identidad y cobertura de uniforme militar sin deducible.

Sus primas dependerán de varios factores, incluida su elegibilidad para descuentos y los endosos que elija.

Descuentos: Con USAA, los miembros pueden ser elegibles para descuentos cuando combinan pólizas, instalan dispositivos inteligentes para el hogar, tienen una alarma contra incendios monitoreada o un sistema de seguridad para el hogar y permanecen libres de reclamos durante al menos cinco años.

Endosos: USAA ofrece una breve lista de endosos, que incluyen propiedad personal valiosa, costo de reemplazo extendido, terremoto y cobertura de viviendas compartidas.

Para obtener más información: revisión de seguros de hogar de USAA

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Estos son los factores más comunes que afectan las tarifas de su seguro de hogar en Oklahoma:

El costo promedio del seguro de propietario de vivienda en Oklahoma es$5,839.47 que es más alto que el promedio nacional de $2,417 según nuestro análisis de las primas de seguros para propietarios de viviendas utilizando datos proporcionados por Quadrant Information Services. El costo anual del seguro de propietario de vivienda puede variar mucho según su ubicación específica, lo que puede hacer que su hogar sea más o menos susceptible al riesgo. Utilice las tablas a continuación para determinar el costo promedio en su área específica antes de obtener cotizaciones de múltiples proveedores.

Nosotros, en el equipo de Guides Home, reunimos cotizaciones de seguros de hogar para los proveedores en este artículo utilizando datos de Quadrant Information Services. Quadrant es una fuente líder de soluciones y datos de seguros de propiedad y accidentes.

Nuestro propietario de casa de muestra es un hombre soltero de 40 años con buen crédito y sin antecedentes de reclamos. Nuestras pólizas de muestra presentaban un deducible de $1,000 y la siguiente cobertura y límites:

Para cada proveedor, recopilamos una cotización del 50% de los códigos postales en cada estado en el que tiene licencia. Usamos los códigos postales más poblados para nuestro estudio. Tomamos el promedio de estas cotizaciones individuales para calcular una prima promedio nacional por proveedor. Nuestras tarifas de muestra son solo para fines informativos. Las primas reales variarán.

Según el III, el viento y el granizo son las causas más comunes de reclamos de seguros de viviendas en los EE. UU. Sin embargo, esto es aún más cierto en Oklahoma, donde los tornados y las tormentas de hielo son especialmente comunes.

El Departamento de Seguros de Oklahoma informa que el estado de Sooner ocupó el tercer lugar en el país por la frecuencia de reclamos por granizo de 2008 a 2014. Según la Administración Nacional Oceánica y Atmosférica, 167 grandes eventos de granizo azotaron el estado solo en 2018. Oklahoma también ha sufrido 66 tornados F5 o EF5 desde 1950.

Para hacer frente a estos riesgos elevados, muchas aseguradoras requieren que los habitantes de Oklahoma tengan un deducible más alto por separado específicamente para daños causados ​​por viento y granizo. Algunos también ofrecen cláusulas adicionales para mitigar este riesgo, como el respaldo de Allstate para superficies de techos, que ayuda a pagar la reparación o el reemplazo si el viento o el granizo dañan el techo.

Los daños por inundaciones son otra preocupación importante para los habitantes de Oklahoma. El estado es susceptible a varios eventos de inundaciones, incluidas inundaciones repentinas, marejadas ciclónicas e inundaciones por atascos de hielo que ocurren en ríos congelados.

Los daños causados ​​por agua debido a inundaciones no están incluidos en la cobertura de seguro de hogar estándar. Recomendamos buscar una póliza separada para daños por inundaciones. El seguro privado puede estar disponible a través de algunos proveedores, pero las comunidades de llanuras aluviales participantes también tienen acceso a la cobertura contra inundaciones respaldada por el gobierno a través de la Asociación Federal de Gestión Ambiental (FEMA).

Lemonade es una excelente opción para el seguro de hogar en Oklahoma debido a sus procesos simplificados para registrarse y presentar reclamos. No es la mejor opción para aquellos que prefieren el toque personal de los agentes humanos, pero su poderosa inteligencia artificial puede procesar reclamos más rápido que muchos competidores.

Dependiendo de su situación, un proveedor diferente puede ser una mejor opción. Allstate es una buena elección para la cobertura extendida, y State Farm tiene una amplia red de agentes para ayudarlo a personalizar su cobertura. Recomendamos obtener al menos tres cotizaciones de seguro de hogar antes de comprar su nueva póliza.

Obtenga cotizaciones instantáneas de las aseguradoras ingresando su código postal aquí.

La regla 80/20 en el seguro de propietarios de viviendas se refiere al requisito de muchas aseguradoras de que los titulares de pólizas deben tener una cobertura de vivienda igual al menos al 80% del costo total de reemplazo de su vivienda. Si elige un límite de cobertura de vivienda más bajo, es probable que su aseguradora no cubra el costo total de un reclamo.

Las reclamaciones de seguros de propietarios de viviendas se pueden pagar utilizando tres niveles básicos de cobertura:

Los residentes de Oklahoma pagan las segundas tarifas de seguro de hogar más altas en los EE. UU. porque el estado está ubicado en el infame Tornado Alley. Los residentes corren un mayor riesgo de eventos de viento, granizo e inundaciones, lo que aumenta las primas de sus seguros de hogar.

Nuestro equipo encuestó a docenas de proveedores de seguros de vivienda y creó un sistema de puntuación para evaluar y comparar la calidad y el servicio de cada empresa. Estos son los factores que explican los puntajes de nuestros proveedores de acuerdo con nuestra metodología de calificación de seguros de hogar:

Las empresas con el mejor servicio al cliente exhiben disponibilidad las 24 horas, los 7 días de la semana, herramientas digitales útiles y un proceso rápido de presentación de reclamos. Los proveedores que ofrecen amplias opciones de descuento, endosos, opciones de cobertura personalizables y características únicas obtienen una puntuación significativamente más alta que aquellos que no lo hacen, colocándolos en la parte superior de nuestras recomendaciones para los lectores.

mike molinero es un escritor con una década de experiencia en la producción de contenido de productos y servicios para ayudar a los consumidores a tomar decisiones de compra informadas. Mike tiene una licenciatura en publicidad creativa. En su tiempo libre, a Mike le gusta montar y arreglar motocicletas, leer un buen libro y pasar tiempo con su esposa y sus dos gatos.

allie rosa es un editor con experiencia escribiendo y editando en el hogar, la educación, el liderazgo intelectual y otras áreas. Antes de unirse al equipo, fue editora principal y trabajó con empresarios y propietarios de pequeñas empresas. Allison tiene una licenciatura en inglés y una maestría de la Universidad de Columbia.