El mejor seguro de vivienda en Utah

Ya sea que viva en el corazón de Salt Lake City o en uno de los hermosos suburbios de Utah, el seguro de hogar de Utah brinda una protección valiosa para su casa y sus pertenencias. Los prestamistas hipotecarios requieren cobertura, pero se recomienda un seguro de hogar para cualquier persona que quiera tranquilidad.

En el equipo de Guides Home, hemos investigado exhaustivamente las principales compañías de seguros para propietarios de viviendas en Utah, calificándolas según la cobertura, el costo y los beneficios. Las tarifas varían según factores como su ubicación y los pies cuadrados. Para obtener su cotización personalizada, use nuestra herramienta gratuita a continuación.

Después de una investigación exhaustiva, en el equipo de Guides Home identificamos a los mejores proveedores de seguros para propietarios de viviendas de Utah como los siguientes:

Según los datos de seguros para propietarios de viviendas de 2023 de Quadrant Information Services, el costo promedio del seguro para propietarios de viviendas en Utah es de $1221,46, que es inferior al promedio nacional de $2417.

Liberty Mutual es uno de los principales proveedores de seguros para el hogar con más de un siglo de experiencia en la redacción de pólizas y una calificación A de AM Best. Su póliza estándar ofrece cobertura HO3 esperada, como vivienda, responsabilidad civil y pérdida de uso. Vale la pena considerar sus coberturas opcionales. Por ejemplo, la protección contra la inflación ajusta automáticamente su cobertura para mantenerse al día con los costos crecientes de construcción y materiales.

Liberty Mutual se destaca con sus descuentos. Ofrece descuentos típicos, como pólizas combinadas y sin reclamos restantes, pero también amplía formas únicas de ahorrar con barreras de entrada bajas. Los clientes pueden ahorrar un 10% simplemente comprando su póliza de seguro de hogar en línea.

Descuentos: ahorre en el seguro de hogar de Liberty Mutual con su propietario seguro, sin reclamos, compra en línea, comprador anticipado, casa nueva/renovada, casa recién comprada, póliza múltiple, póliza sin papel, asegurado al valor, techo nuevo y descuentos por pago preferencial.

Endosos: Aumente su protección agregando costos de reemplazo de propiedad personal, respaldo de agua, cobertura general de joyas y endosos de protección contra inflación a su póliza base.

Obtenga su cotización de seguro de hogar personalizada de Liberty Mutual.

Para obtener más información: revisión de Liberty Mutual Insurance

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Allstate es una de las principales aseguradoras nacionales que ofrece tres niveles de seguros para el hogar. Cada nivel incluye protección estándar, como vivienda, otras estructuras, propiedad personal, pérdida de uso y cobertura de responsabilidad civil, con deducibles individuales, límites y coberturas opcionales impuestas. Si ninguna de las pólizas preestablecidas se ajusta a sus necesidades, puede personalizar cada categoría de cobertura a su gusto.

Allstate tiene una cantidad superior al promedio de quejas presentadas en su contra ante los departamentos estatales de seguros, según el Informe del Índice Nacional de Quejas de la NAIC, y ocupa el puesto 11 en la última encuesta de satisfacción del cliente de JD Power. Sin embargo, muestra credibilidad financiera con una calificación A+ AM Best y permite a los asegurados presentar reclamos fácilmente a través de una aplicación móvil, una cuenta en línea, su agente o una línea directa de reclamos.

Si está buscando un proveedor establecido con una gran cantidad de cobertura opcional y descuentos, vale la pena considerar Allstate.

Sus primas dependerán de varios factores, incluida su elegibilidad para descuentos y los endosos que elija.

Descuentos: Allstate ofrece descuentos como póliza múltiple, pago responsable, sin reclamos, bienvenida y lealtad, comprador de vivienda, pagos automáticos, dispositivo de protección y firma anticipada. Hable con un agente para obtener una lista completa de descuentos.

Endosos: disfrute de una larga lista de complementos de cobertura opcionales, como restauración de robo de identidad, respaldo de agua, propiedad personal programada, propiedad comercial, equipo deportivo, reembolso de mejoras ecológicas, patio y jardín, recuperación de datos electrónicos, instrumentos musicales, póliza de cobertura personal , seguro de casas prefabricadas/móviles, HostAdvantage y seguro contra inundaciones.

Obtenga su cotización de seguro de vivienda personalizada de Allstate.

Para obtener más información: revisión de Allstate Home Insurance

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State Farm es una aseguradora nacional con más de 85 millones de pólizas vigentes en múltiples líneas de seguros, como seguros de automóviles, de vida y de vivienda. Como una de las 50 principales compañías de Fortune 500 con la calificación más alta disponible de AM Best, los titulares de pólizas pueden contar con State Farm para poder pagar prácticamente cualquier reclamo.

State Farm emite pólizas a través de una amplia red de más de 19,000 agentes independientes, lo que brinda un conocimiento profundo para personalizar su cobertura. Si bien esto lo convierte en una excelente opción para los clientes que prefieren un toque personal, State Farm también cuenta con una variedad de recursos y herramientas en línea para ayudarlo a aprender más sobre su cobertura por su cuenta.

*Las calificaciones de AM Best son precisas a partir de febrero de 2023.

Sus primas dependerán de varios factores, incluida su elegibilidad para descuentos y los endosos que elija.

Descuentos: State Farm ofrece tarifas estándar para descuentos, incluidos ahorros para algunos tipos de techo, rociadores automáticos, sistemas de seguridad y alarma contra incendios, un registro de reclamos limpio y políticas de paquetes.

Endosos: La cobertura estándar se puede modificar con los siguientes endosos de State Farm: respaldo de alcantarillado o drenaje, terremoto, restauración de identidad, evaluación de pérdidas, actualización de eficiencia energética, protección de sistemas domésticos, línea de servicio y un límite especial para daños por agua. Los complementos adicionales pueden estar disponibles a través de su agente local.

Para obtener más información: Revisión de seguros de State Farm

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USAA se fundó en 1922 cuando 25 oficiales del ejército decidieron asegurar los vehículos de los demás. Hoy, ofrece seguros, banca, inversiones y otros servicios a millones en la comunidad militar. La membresía militar actual o anterior es un requisito previo, y USAA ofrece un seguro de hogar con grandes beneficios para los miembros que califican.

El seguro de hogar estándar de USAA cubre la propiedad personal al valor del costo de reposición e incluye cobertura por robo de identidad y uniformes militares. El proveedor renuncia a su deducible por bienes personales cubiertos que se pierden o dañan debido a la guerra. Más allá del seguro de hogar, el programa de ventajas de USAA ofrece a sus miembros descuentos en servicios como mudanza, almacenamiento e instalación de dispositivos de seguridad.

Sus primas dependerán de varios factores, incluida su elegibilidad para descuentos y los endosos que elija.

Descuentos: Con USAA, los miembros pueden ahorrar con descuentos de pólizas múltiples, productos múltiples, hogar conectado, hogar protegido, sin reclamos y ahorros por lealtad.

Endosos: USAA ofrece una breve lista de endosos, que incluyen propiedad personal valiosa, protector de vivienda, terremoto y cobertura de vivienda compartida.

Para obtener más información: revisión de seguros de hogar de USAA

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Travelers tiene más de 150 años de experiencia ofreciendo pólizas de seguro para propietarios de viviendas en todo el país, lo que le ha llevado a una impresionante estabilidad financiera y una calificación de A++ de AM Best. Hoy, el proveedor protege a los residentes de Utah de peligros como incendios, robos y condiciones climáticas extremas con una cobertura personalizable impulsada por una larga lista de endosos.

Travelers es una excelente opción para aquellos que desean ajustar sus primas con un deducible más alto. Cuando obtuvimos cotizaciones de muestra de la compañía, pudimos elegir entre nueve opciones de deducibles que van desde $1,000 a $50,000. En comparación, la mayoría de las aseguradoras suelen ofrecer de cinco a siete opciones de deducibles. Además, su cobertura de deducible decreciente reduce su deducible en $ 100 por cada año que permanece libre de reclamos.

Sus primas dependerán de varios factores, incluida su elegibilidad para descuentos y los endosos que elija.

Descuentos: Travelers permite a los clientes elegibles ahorrar dinero con sus descuentos de múltiples pólizas, compradores de vivienda, sin pérdidas, dispositivos de protección y viviendas ecológicas.

Endosos: Travelers ofrece un paquete de cobertura adicional, que aumenta ciertos límites de cobertura. También proporciona avalúos de gastos por desglose de equipos, reducción del deducible, igualación de techos y revestimientos y fraude de identidad.

Obtenga su cotización de seguro de hogar personalizada de Travelers.

Para obtener más información: revisión del seguro de viajero

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Cada proveedor calcula el riesgo de los asegurados de manera diferente, pero generalmente consideran las mismas variables al determinar las tarifas para cada póliza. Analizan los detalles de la vivienda, como el tamaño, la antigüedad y el estado, y el propietario asegurado, como la puntuación crediticia y el historial de reclamaciones. Aquí hay una lista de factores que ayudan a las aseguradoras a determinar su costo:

El costo promedio del seguro de propietario de vivienda en Utah es$1,221.46 que es más bajo que el promedio nacional de $2,417 según nuestro análisis de las primas de seguros para propietarios de viviendas utilizando datos proporcionados por Quadrant Information Services. El costo anual del seguro de propietario de vivienda puede variar mucho según su ubicación específica, lo que puede hacer que su hogar sea más o menos susceptible al riesgo. Utilice las tablas a continuación para determinar el costo promedio en su área específica antes de obtener cotizaciones de múltiples proveedores.

Nosotros, en el equipo de Guides Home, reunimos cotizaciones de seguros de hogar para los proveedores en este artículo utilizando datos de Quadrant Information Services. Quadrant es una fuente líder de soluciones y datos de seguros de propiedad y accidentes.

Nuestro propietario de casa de muestra es un hombre soltero de 40 años con buen crédito y sin antecedentes de reclamos. Nuestras pólizas de muestra presentaban un deducible de $1,000 y la siguiente cobertura y límites:

Para cada proveedor, recopilamos una cotización del 50% de los códigos postales en cada estado en el que tiene licencia. Usamos los códigos postales más poblados para nuestro estudio. Tomamos el promedio de estas cotizaciones individuales para calcular una prima promedio nacional por proveedor. Nuestras tarifas de muestra son solo para fines informativos. Las primas reales variarán.

Según Utah Hazard Mitigation, los desastres naturales más comunes en el estado son terremotos, incendios forestales e inundaciones. Si bien los daños a la propiedad causados ​​por incendios y rayos generalmente están cubiertos por un seguro de hogar estándar, los daños por inundaciones y terremotos no lo están. Con la aseguradora adecuada, los propietarios de viviendas de Utah pueden protegerse de estos peligros con cobertura y endosos opcionales.

State Farm y USAA ofrecen complementos contra terremotos y Allstate ofrece seguro privado contra inundaciones. Además, las comunidades participantes en Utah pueden obtener cobertura pública contra inundaciones con el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP). Establecido en 1968, el NFIP brinda seguro contra inundaciones a quienes se encuentran en áreas propensas a inundaciones a cambio de la cooperación del gobierno local para guiar el desarrollo de las llanuras aluviales.

Allstate obtuvo la puntuación más alta de todos los proveedores en este artículo por su desempeño sobresaliente en nuestras categorías de calificación. Cuenta con una red de agentes locales con atención al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana, una sencilla herramienta de estimación del valor de la vivienda en línea y un beneficio único para ayudar a evitar que su prima aumente después de un reclamo.

Sin embargo, el mejor proveedor para usted depende de sus necesidades. Liberty Mutual ofrece una amplia selección de descuentos, mientras que State Farm ofrece numerosos recursos para obtener más información sobre el seguro de vivienda antes de comprar. Recomendamos obtener cotizaciones de al menos tres empresas antes de tomar una decisión final.

Obtenga cotizaciones instantáneas de las aseguradoras ingresando su código postal aquí.

En promedio, el seguro de propietario de vivienda en Utah cuesta $743, según las cifras de 2019 de un informe de 2022 publicado por el Instituto de Información de Seguros (III). Eso es $529 menos que el promedio nacional.

El seguro de propietario de vivienda no es obligatorio en Utah a menos que tenga una hipoteca. Si tiene una hipoteca, su prestamista le exigirá que tenga una póliza.

Cada hogar y propietario es diferente, por lo que no existe una política única para todos. Haga su diligencia debida cuando compre y considere la cobertura, los endosos, los descuentos, el servicio al cliente y la solidez financiera de cada compañía.

Nuestro equipo encuestó a docenas de proveedores de seguros de vivienda y creó un sistema de puntuación para evaluar y comparar la calidad y el servicio de cada empresa. Estos son los factores que explican los puntajes de nuestros proveedores de acuerdo con nuestra metodología de calificación de seguros de hogar:

Las empresas con el mejor servicio al cliente exhiben disponibilidad las 24 horas, los 7 días de la semana, herramientas digitales útiles y un proceso rápido de presentación de reclamos. Los proveedores que ofrecen amplias opciones de descuento, endosos, opciones de cobertura personalizables y características únicas obtienen una puntuación significativamente más alta que aquellos que no lo hacen, colocándolos en la parte superior de nuestras recomendaciones para los lectores.

mike molinero es un escritor con una década de experiencia en la producción de contenido de productos y servicios para ayudar a los consumidores a tomar decisiones de compra informadas. Mike tiene una licenciatura en publicidad creativa. En su tiempo libre, a Mike le gusta montar y arreglar motocicletas, leer un buen libro y pasar tiempo con su esposa y sus dos gatos.

allie rosa es un editor con experiencia escribiendo y editando en el hogar, la educación, el liderazgo intelectual y otras áreas. Antes de unirse al equipo, fue editora principal y trabajó con empresarios y propietarios de pequeñas empresas. Allison tiene una licenciatura en inglés y una maestría de la Universidad de Columbia.