El mejor seguro de vivienda para viviendas antiguas de 2023

Las casas antiguas suelen tener un aspecto hermoso e histórico y, a menudo, un precio de compra más bajo, lo que puede ser atractivo para muchos compradores de viviendas. Sin embargo, también pueden tener sistemas de plomería obsoletos o necesitar actualizaciones para cumplir con los códigos actuales de construcción y contra incendios. Desde la perspectiva de muchas compañías de seguros, las casas antiguas son de alto riesgo y, por lo tanto, cuesta más asegurarlas.

El equipo de Guides Home ha pasado cientos de horas investigando compañías de seguros y analizando miles de reseñas de clientes existentes para determinar cuáles ofrecen el mejor seguro de hogar en los Estados Unidos y para casas antiguas. Siga leyendo para conocer nuestros proveedores recomendados y algunas cosas que debe saber sobre cómo asegurar su casa antigua.

Según el último informe del Instituto de Información de Seguros (Triple-I), el costo promedio del seguro de propiedad en los EE. UU. en 2022 fue de $1,544. Sin embargo, los precios de los seguros para dueños de casa varían según su ubicación, pies cuadrados y otros factores, incluidos los costos adicionales para casas más antiguas. Para obtener su cotización personalizada, use nuestra herramienta gratuita a continuación.

Después de una investigación exhaustiva, encontramos que los siguientes son los mejores proveedores de seguros para propietarios de casas antiguas:

Desde 2015, Lemonade ha crecido y se ha expandido a múltiples espacios de seguros, como seguros para mascotas, seguros de vida a término, seguros para inquilinos y seguros para el hogar. Proporciona una cotización de seguro de hogar sencilla y un proceso de registro con límites de cobertura personalizables para ayudarlo a seleccionar una póliza que se ajuste a sus necesidades y presupuesto.

*Las Insurtechs normalmente no están calificadas por AM Best o JD Power

+ Dona hasta el 40 % de las primas no utilizadas del titular de la póliza a una organización benéfica de su elección cada año+ Ofrece descuentos por paquetes cuando compra una póliza de seguro para mascotas de Lemonade+ Ofrece un complemento de cobertura de responsabilidad civil para piscinas

– Solo disponible en 23 estados– Recopila los datos biométricos de los usuarios, requiriendo que presenten una explicación en video durante cada reclamo

Descuentos: Al suscribirte a tu póliza de Lemonade en tu casa antigua, podrías recibir descuentos por tener dispositivos de protección contra incendios, robos y agua en tu casa, vivir en una comunidad cerrada o tener un techo reemplazado recientemente.

Endosos: Lemonade a menudo ofrece opciones de cobertura adicionales.

Aunque Lemonade es la compañía más nueva en esta revisión, es nuestra principal recomendación para los propietarios que buscan un proceso de reclamo rápido y fácil. Puede presentar su reclamo en su aplicación móvil sin hablar con un agente en muchos casos. Además, su tecnología única de inteligencia artificial (AI) puede facilitar decisiones rápidas sobre su reclamo y pagarlo de inmediato.

Recomendamos a Lemonade como un proveedor confiable de seguros para propietarios de viviendas con un proceso de reclamaciones sencillo, primas asequibles y un fuerte enfoque caritativo. Es posible que Lemonade no sea la mejor opción para aquellos que desean una experiencia más personal con agentes locales o para aquellos que no desean enviar una declaración en video al presentar un reclamo, ya que se requiere para cada reclamo.

Obtenga una cotización: Obtenga su cotización de seguro de hogar personalizada de Lemonade.

Para obtener más información: Revisión del seguro de vivienda de Lemonade

Con más de 45.000 empleados en todo el mundo, Liberty Mutual es una de las compañías de seguros más grandes del mundo. De hecho, Liberty Mutual es la tercera aseguradora de viviendas más grande de los EE. UU. según la participación de mercado. Sirve a los propietarios de casas antiguas con pólizas personalizables que pueden venir con un puñado de descuentos y endosos según sus necesidades.

+ Puede ofrecer protección contra terremotos e inundaciones como respaldo, dependiendo de su estado proceso de cotización para ayudar a responder sus preguntas sobre la cobertura necesaria en su casa antigua

– A menudo requiere que los propietarios proporcionen su número de Seguro Social cuando obtienen una cotización en línea – Tiene un extenso proceso de cotización en línea que solicita información detallada sobre su hogar, como el tipo de material eléctrico utilizado y la cantidad de capas de tejas en el techo

Descuentos: la extensa lista de descuentos de Liberty Mutual que a menudo están disponibles para los propietarios de viviendas incluye descuentos por no tener reclamos, por obtener una cotización antes de que expire su póliza actual, por comprar su casa recientemente, por renovar su casa recientemente, por reemplazar su techo, por combinar con otras pólizas , asegurar su hogar al 100% de su valor estimado, obtener una cotización en línea, configurar pagos automáticos, tener dispositivos de seguridad instalados, tener un título universitario, tener una carrera en servicios cívicos y trabajar para ciertas empresas asociadas.

Endosos: puede agregar cobertura a su póliza para varios artículos adicionales.

Dado que el seguro para una casa antigua puede ser más costoso que para casas nuevas, buscar formas de ahorrar puede ser una parte esencial de sus compras. Recomendamos Liberty Mutual para aquellos que buscan descuentos, ya que normalmente ofrece más que la mayoría de los competidores. Dependiendo de dónde viva, incluso puede proporcionar descuentos para su historial de empleo y educación.

Sin embargo, el extenso proceso de cotización puede ser complicado si no tiene mucha información sobre su casa anterior.

Obtenga una cotización: Obtenga su cotización de seguro de vivienda personalizada de Liberty Mutual.

Para obtener más información: Revisión de seguros de Liberty Mutual

Allstate es una de las compañías de seguros más populares y brinda servicios a los residentes de EE. UU. con seguros para automóviles, seguros para el hogar y más. Es un proveedor confiable con una sólida reputación entre los clientes, comprobada por una calificación de satisfacción del cliente de JD Power superior al promedio y una sólida calificación de solidez financiera de AM Best. Actualmente es la segunda aseguradora de viviendas más grande de EE. UU. en función de la participación de mercado.

+ Incluye un 10 % de descuento en su prima si tiene más de 55 años y está jubilado. + Cuenta con la herramienta GoodHome en su sitio web para ayudar a descubrir riesgos potenciales en su área. + Proporciona el complemento Claim RateGuard para mantener su aumento de la prima después de un siniestro

– Es posible que las cotizaciones en línea no estén disponibles, según el lugar donde viva. – Puede requerir primas más altas que muchos competidores, según las docenas de cotizaciones de muestra que recibimos.

Descuentos: cuando compramos en secreto una póliza de Allstate para una casa antigua, nos ofrecieron descuentos para dispositivos de protección, como persianas contra tormentas, sensores de seguridad para el hogar, sistemas de corte de agua, un generador de respaldo y alarmas de seguridad contra incendios. También puede recibir un descuento por comprar antes de que venza su póliza actual, combinar con un seguro de automóvil, inscribirse en el pago automático y tener un historial sin reclamos.

Endosos: nuestra cotización de muestra de Allstate vino con los siguientes complementos opcionales:

Allstate recibió el puntaje más alto en nuestra revisión exhaustiva de docenas de compañías de seguros para el hogar. La compañía se destacó por su cobertura integral, servicio al cliente accesible a través de agentes locales y generosos descuentos para ayudar a los propietarios de casas antiguas a ahorrar en sus primas.

No obstante, Allstate ofrece menos opciones de cobertura adicional que algunos competidores. Sus pólizas también son generalmente menos personalizables, por lo que puede no ser una buena opción para los propietarios de viviendas que buscan ajustar su cobertura en función de necesidades específicas.

Obtén una cotización: obtén tu cotización personalizada de seguro de hogar de Allstate.

Para obtener más información: Revisión de seguros de vivienda de Allstate

American Family es otra de las mejores compañías de seguros de hogar para asegurar casas antiguas. Ha existido desde 1927 y ha creado una extensa red de agentes exclusivos locales en los estados a los que presta servicios para ayudar a establecer pólizas para los propietarios de viviendas y mantenerse conectado durante cada período de cobertura.

+ Tiene la calificación más alta de satisfacción del cliente de JD Power en esta revisión + Proporciona una herramienta rápida de costos estimados para aquellos que desean precios promedio antes de obtener una cotización detallada tales como cobertura de hongos y cobertura de ordenanzas de construcción

– No permite tanta personalización de políticas como la mayoría de los competidores – Solo disponible en 19 estados

Descuentos: American Family comúnmente ofrece descuentos en pólizas de seguro de hogar para propietarios de casas antiguas que combinan con seguro de automóvil u otro producto de seguro. Otros descuentos están disponibles por tener una casa recientemente renovada, contratar la facturación automática, ser cliente de American Family por más de un año y tener padres que tengan una póliza activa con la compañía.

Endosos: tendrá la opción de agregar cobertura para varios artículos con American Family.

Cobertura:American Family solo cubre hogares en los siguientes estados: Arizona, Colorado, Georgia, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Minnesota, Missouri, Nebraska, Nevada, North Dakota, Ohio, Oregon, South Dakota, Utah, Washington y Wisconsin .

Los recursos en línea de American Family son extensos, desde su calculadora de costos de cierre para la compra de una vivienda y su guía para comprar una vivienda por primera vez hasta su herramienta de inventario de vivienda y la útil aplicación MyAmFam para la gestión de pólizas. American Family tiene como objetivo mantener informados a los propietarios de viviendas, por lo que es una excelente opción para los propietarios interesados ​​en obtener más información sobre su seguro.

Obtenga una cotización: obtenga su cotización personalizada de seguro de hogar de American Family.

Para obtener más información: revisión del seguro de vivienda de American Family

Como una de las aseguradoras más antiguas en el negocio, que opera desde 1864, Travelers es otro de los principales proveedores de seguros de hogar para casas antiguas. Ha sido reconocido por su solidez financiera sostenible y obtuvo una puntuación excepcionalmente buena en nuestra revisión.

+ Brinda más opciones de deducibles para elegir durante su cotización en comparación con otros proveedores, según las cotizaciones de muestra que recibimos+ Tiene un puntaje de solidez financiera más alto en comparación con los competidores en esta revisión+ Tiene más experiencia que todos los demás proveedores en esta revisión

– Tiene uno de los puntajes más bajos de satisfacción del cliente de JD Power en esta revisión– No asegura casas móviles o prefabricadas antiguas

Descuentos: puede ahorrar en su póliza con Travelers al combinar su seguro de hogar con otras pólizas de la compañía, asegurar su hogar dentro de los 12 meses posteriores a la compra, tener un historial sin reclamos, tener un hogar ecológico certificado por el Liderazgo en Energía y Diseño Ambiental ( LEED) y contar con dispositivos de protección, como detectores de humo, rociadores y sistemas de seguridad para el hogar.

Endosos: cuando obtuvimos una cotización de muestra, Travelers nos ofreció opciones de cobertura adicionales para lo siguiente:

Travelers se diferencia de la competencia al ofrecer un atractivo beneficio de deducible decreciente que puede ayudarlo a ahorrar en gastos de bolsillo. Si lo agrega a su póliza, se le otorgará automáticamente un crédito de $100 para su deducible y recibirá $100 adicionales cada año que renueve su póliza, reduciendo su deducible a tan solo $0.

Si bien este crédito convierte a Travelers en la mejor opción para los propietarios de viviendas que buscan ahorrar cuando necesitan presentar un reclamo, la compañía no es la elección correcta para aquellos con una casa móvil o prefabricada más antigua, ya que no ofrece cobertura para ellos.

Obtenga una cotización: Obtenga su cotización de seguro de hogar personalizada de Travelers en línea o llamando al 844-204-3517.

Para obtener más información: revisión de seguros para viajeros

Las pólizas de seguro de hogar no solo ayudan a pagar la reconstrucción de su hogar después de un peligro inesperado, sino que también incluyen cobertura para otros escenarios, protegiendo su billetera de gastos que no puede predecir.

Aquí está cada categoría de cobertura incluida en su póliza de seguro de hogar para su casa más antigua:

Las primas de seguro para propietarios de viviendas pueden variar según los diversos factores de calificación que las empresas utilizan para determinar los riesgos, como su puntaje de seguro basado en el crédito y la ubicación y el tamaño exactos de la vivienda.

Pero las aseguradoras agregan algunos elementos adicionales para casas antiguas, como los siguientes:

Una póliza de seguro de propietario de vivienda HO-8, a veces denominada formulario de cobertura modificada, es un tipo de seguro de vivienda diseñado para viviendas antiguas y únicas. Si su hogar tiene más de 40 años y no tiene un sistema eléctrico y de plomería actualizado, es posible que deba comprar una póliza HO-8. Este tipo de seguro es ligeramente diferente del seguro estándar para propietarios de viviendas.

La póliza de seguro de hogar HO-8 solo protege su hogar y su contenido contra los peligros más comunes. Por ejemplo, las pólizas HO-8 excluyen la cobertura por la caída de objetos, el peso de la nieve y las tuberías congeladas. Además, las pólizas HO-8 generalmente solo brindan cobertura de valor real en efectivo (ACV) para el costo de reconstruir su hogar en lugar del valor del costo de reemplazo (RCV), lo que significa que su proveedor pagaría el valor depreciado de su hogar durante un evento cubierto en lugar de pagar por todo el costo de la reconstrucción.

Las pólizas HO-8 cubren pérdidas causadas por los siguientes 10 peligros nombrados:

Si bien el seguro para su casa antigua puede ser más costoso, sigue siendo una inversión que vale la pena para su presupuesto y su tranquilidad, ya que lo mantiene seguro de que su casa será reconstruida y sus pertenencias se pagarán después de un evento inesperado.

De estos principales proveedores de seguros de hogar, es posible que encuentre uno que se adapte a sus necesidades un poco mejor. Allstate es una de las mejores opciones por sus pólizas integrales, servicio al cliente de calidad con agentes de seguros locales y reputación de larga data. Lemonade tiene un proceso de reclamos rápido y Travelers ofrece un crédito deducible que lo ayuda a ahorrar en gastos de bolsillo.

Sea cual sea la opción que más le interese para la cobertura de su casa antigua, le recomendamos que compare los precios de algunos proveedores personalizados según su información específica.

Según el último informe proporcionado por el Instituto de Información de Seguros sobre las tasas promedio de seguro de hogar en 2022, la prima anual promedio nacional fue de $1,544. Sin embargo, su póliza para una casa antigua podría ser significativamente más alta, dependiendo de la edad de la casa, sus materiales de construcción y más. La mejor manera de determinar los precios exactos de su casa es comparar las cotizaciones de algunos proveedores.

Sí, algunas compañías de seguros pueden negarse a ofrecerle una póliza para su casa antigua si se construyó con ciertos materiales que ya no se usan comúnmente o si la edad de su casa la hace demasiado riesgosa. Si inicialmente se le niega la cobertura cuando obtiene una cotización en línea para la póliza de seguro de su hogar, le recomendamos que hable directamente con un agente para ver si puede ayudarlo a calificar.

Independientemente de la antigüedad de su casa, las pólizas de seguro estándar para propietarios de viviendas siempre excluyen los daños por inundaciones y terremotos. Afortunadamente, muchos proveedores, como Allstate y Liberty Mutual, pueden brindar cobertura complementaria contra terremotos y pólizas de seguro contra inundaciones a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA). La cobertura contra inundaciones también está disponible a través de docenas de aseguradoras privadas contra inundaciones.

Nuestro equipo encuestó a docenas de proveedores de seguros de vivienda y creó un sistema de puntuación para juzgar la calidad y el servicio de cada empresa. Solicitamos cotizaciones de muestra, tanto por teléfono como en Internet, para simular una experiencia de cliente auténtica. Estos son los factores que explican las revisiones de nuestros proveedores:

Las empresas con el mejor servicio al cliente exhiben disponibilidad las 24 horas, los 7 días de la semana, recursos educativos en su sitio web, herramientas digitales útiles y un proceso de presentación de reclamos sin inconvenientes. Los proveedores que ofrecen amplias opciones de descuento, endosos, opciones de cobertura personalizables y características únicas obtienen una puntuación significativamente más alta que aquellos que no lo hacen, colocándolos en la parte superior de nuestras recomendaciones para los lectores.

Las calificaciones enumeradas en este artículo son precisas a partir de octubre de 2022.

Descargo de responsabilidad de AM Best

bradford cuthrell es una meticulosa investigadora y escritora especializada en temas de finanzas de mascotas y viviendas. Encuestó a miles de dueños de mascotas y propietarios de viviendas, escuchó cientos de llamadas de servicio al cliente de varias compañías de servicios para el hogar y habló con docenas de expertos de la industria para comprender los puntos débiles y las necesidades comunes de los propietarios. Cuando no está ayudando a sus lectores a tomar decisiones informadas, está leyendo un libro a la semana, planeando un viaje de campamento o trabajando en el borrador de su novela.

Roxanne Downer tiene más de 15 años como escritor y editor de noticias, finanzas y estilo de vida. Graduada de la Universidad de Pensilvania, trabajó anteriormente en Deutsche Bank, BNY Mellon, Financial Week y MSN Money.

Marcos Friedlander es Director de Comunicaciones Corporativas en el Instituto de Información de Seguros (Triple-I), una organización de investigación y educación sin fines de lucro con sede en Nueva York enfocada en brindar a los consumidores una mejor comprensión de los seguros. Mark se desempeña como portavoz nacional de Triple-I y se ocupa de una amplia gama de asuntos relacionados con los medios de comunicación de la industria de seguros. Sus responsabilidades también incluyen encabezar la estrategia de comunicación de la temporada de huracanes de la asociación y el apoyo a las empresas miembros y la divulgación en los medios en Florida, donde tiene su sede.