Por qué los estudiantes universitarios pueden necesitar un seguro para inquilinos

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El seguro puede ayudar a pagar la propiedad dañada en un incendio o robada. Y el reemplazo de ropa, muebles y aparatos electrónicos suma.

por Ann Carns

Los estudiantes universitarios que ya están comprando computadoras portátiles, libros de texto y otros equipos para el campus tal vez deseen agregar algo más a su lista: un seguro de alquiler.

El seguro puede ayudar a pagar los bienes personales robados o dañados por accidentes como incendios al cocinar. Ofrece cobertura de responsabilidad civil para ayudar a cubrir los costos médicos y legales si alguien se lesiona en su lugar o si se dañan las pertenencias de alguien. Y algunas pólizas pagan por un hotel y comidas, si una calamidad deja la propiedad inhabitable.

Los estudiantes pueden pensar que no tienen mucho equipo, pero se suma el reemplazo de ropa, muebles y aparatos electrónicos. Una mochila robada con una computadora portátil, una tableta y libros de texto puede sumar fácilmente $3,000, dijo John Fees, cofundador y director general de GradGuard, que comercializa pólizas de alquiler para estudiantes.

Los estudiantes que viven en dormitorios pueden tener una cobertura parcial a través de las pólizas de propietario de vivienda de sus padres, dijo Loretta Worters, vocera del Instituto de Información de Seguros, un grupo de la industria. Esta cobertura "fuera de las instalaciones", sin embargo, a menudo es menor que el límite de beneficios de la póliza de propietario de vivienda, digamos, 10 por ciento. Si la póliza cubriera pertenencias de hasta $100,000, la cobertura para el dormitorio sería de $10,000.

"Es posible que no tenga una cobertura tan sólida en una ubicación diferente", dijo Karen Collins, vicepresidenta asistente de líneas personales de la Asociación Estadounidense de Seguros de Accidentes de Propiedad, un grupo de la industria.

Algunas pólizas de propietario de vivienda no incluyen automáticamente la residencia de un estudiante, por lo que es mejor confirmar la cobertura, dijo el Sr. Fees. Las pólizas para propietarios de viviendas a menudo tienen un deducible más alto, una cantidad que se resta del pago de un reclamo, que la póliza para inquilinos, dijo.

Algunas universidades pueden requerir que los estudiantes tengan un seguro como parte de su contrato de alojamiento en el campus. Y muchos dueños de propiedades que alquilan viviendas fuera del campus requieren que los estudiantes compren cobertura, dijo Alexandra Alvarado, directora de mercadeo y educación de la Asociación Estadounidense de Propietarios de Departamentos, que brinda servicios a los propietarios.

"El propietario tiene un seguro sobre la propiedad en sí", dijo, "pero eso no incluye la propiedad del inquilino".

Si tiene una póliza de alquiler, sus pertenencias a menudo están cubiertas incluso si se las roban fuera de casa. La Sra. Alvarado recordó que cuando estaba en la universidad, le robaron la computadora portátil de su automóvil y su póliza de alquiler pagó para reemplazarla.

La póliza de inquilino no cubre todo. La política puede protegerlo si alguien tropieza y se lastima en su apartamento, pero no si un huésped perfora intencionalmente la pared, dijo Alvarado: "Para eso es el depósito de seguridad".

La prima anual promedio del arrendatario fue de $174 en 2019, según el Instituto de Información de Seguros. Algunas pólizas cuestan menos. Lemonade, una aseguradora en línea, ofrece pólizas básicas desde $5 al mes.

Los detalles de la cobertura pueden variar según el estado y la aseguradora. Asegúrese de que el beneficio máximo de la póliza sea lo suficientemente alto para cubrir sus pertenencias. Siempre verifique si la póliza paga el costo de reemplazo de la propiedad dañada en lugar del valor real en efectivo, que puede ser menor, y si incluye exclusiones. El lenguaje de la política puede ser confuso, así que pregunte si no entiende algo.

Los estudiantes con artículos que excedan el monto de cobertura de su póliza, como equipos informáticos especiales o instrumentos musicales, pueden agregarlos a un costo adicional, dijo la Sra. Worters.

La póliza de un inquilino generalmente cubre los daños por agua causados ​​por sistemas de rociadores que se activan accidentalmente o por la lluvia que ingresa a través de un techo dañado, pero generalmente no por el agua de la inundación que fluye desde abajo. Para eso, necesitaría una póliza de seguro contra inundaciones.

¿Qué tan frecuente es el daño por agua debido a accidentes en el sistema de rociadores? "No lo describiría como algo común, pero cuando ocurre, es importante", dijo Josh Gana, director de instalaciones y entorno físico de la Asociación de Oficiales de Vivienda de Universidades e Institutos Internacionales.

Los estudiantes pueden activar por error un rociador golpeando una pelota alrededor de la habitación o colgando algo en un accesorio del sistema, dijo. El agua puede empapar una habitación rápidamente y los rociadores conectados también pueden dañar las pertenencias de otros estudiantes.

Después de un incendio fatal en el dormitorio de la Universidad de Seton Hall en 2000, más universidades instalaron sistemas de supresión de incendios, dijo Fees. Hubo alrededor de 1200 incendios en viviendas en el campus en 2020, según datos federales.

Aquí hay algunas preguntas y respuestas sobre el seguro en la universidad:

No. Algunas aseguradoras pueden agregar un compañero de cuarto a su póliza por una prima ligeramente más alta, dijo la Sra. Worters. De lo contrario, su compañero de cuarto necesitaría una póliza separada para tener cobertura.

No es probable. Las pólizas para inquilinos suelen cubrir el robo de una computadora portátil, así como los daños o la destrucción por incendio u otros "peligros". Pero tirar el dispositivo de un escritorio y romper la pantalla no califica. Los planes especiales para computadoras portátiles ofrecidos por algunas aseguradoras y fabricantes de dispositivos, o una garantía extendida o un contrato de servicio, pueden proporcionar cobertura. Sin embargo, Consumer Reports encontró pocos beneficios en las garantías extendidas de las computadoras porque el costo es similar al costo de una reparación.

Las tarifas de automóviles suelen ser más altas para los adolescentes. Pero si su estudiante está fuera y no conduce su automóvil, puede ser elegible para una tarifa más baja, así que consulte con su aseguradora, dijo Robert Passmore, vicepresidente de pólizas de automóviles y reclamos de la Asociación Estadounidense de Seguros de Propiedad y Accidentes.

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