Reseñas de seguros de vivienda de State Farm

En este artículo: Pros y contras | de un vistazo | Cobertura de póliza | Costo | Descuentos | Reseñas de clientes | Conclusión | Preguntas frecuentes | Metodología

Con un siglo de experiencia y una calificación de fortaleza financiera "Excelente" de AM Best, State Farm puede pagar reclamos de manera confiable. Si bien comenzó como una compañía de seguros de automóviles en 1922, State Farm ahora ofrece muchos productos de seguros, incluidos seguros de propiedad, vida, discapacidad, mascotas y responsabilidad personal.

Nosotros, en el equipo de Guides Home, hemos analizado y calificado las ofertas de seguros para propietarios de viviendas de State Farm en función de las coberturas, los complementos, la satisfacción del cliente, la disponibilidad y más. Siga leyendo para ver cómo se compara con nuestra lista de las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas.

State Farm se destaca por su solidez financiera, sentimiento personal y recursos en línea para nuevos propietarios. Es fácil obtener una cotización en línea en 15 minutos y personalizar las opciones de cobertura con agentes locales. State Farm también cuenta con una sólida biblioteca de recursos en línea para ayudar a los titulares de pólizas a comprender sus necesidades.

Varias características se destacaron para nuestro equipo como ventajas y desventajas notables del seguro de vivienda de State Farm:

+ Menos que el promedio de quejas a los departamentos de seguros estatales

+ Disponibilidad Nacional

+ Biblioteca online de recursos educativos

– Descuentos limitados en algunos estados

– Cotizaciones en línea no disponibles en algunos estados

Nuestra calificación: 4.81 de 5

Año de fundación: 1922

JD Power rating: 8329 de 1,000

AM Mejor calificación: A*

Disponibilidad estatal: 50

*La calificación de AM Best es precisa a partir de octubre de 2022.

La cobertura estándar de State Farm incluye las siguientes protecciones:

Con State Farm, las opciones adicionales de cobertura de seguro de vivienda dependen de dónde vivas. Además, algunos complementos pueden incluirse en su póliza estándar sin cargo adicional. State Farm ofreció las siguientes opciones cuando consultamos sobre la cobertura y solicitamos una cotización de seguro.

Otros endosos pueden estar disponibles a través de su agente local. Para nuestra casa de muestra en Charlotte, podríamos elegir estas opciones:

Los estadounidenses pagan un promedio nacional de $1272 al año por el seguro de propiedad, según las tasas de seguro más recientes en un informe de 2022 publicado por el Instituto de Información de Seguros (III).

Dicho esto, cada hogar y dueño de casa es diferente, lo que lleva a diferentes coberturas y primas de seguro en todo el país e incluso entre vecinos. Obtuvimos una cotización para una casa en Charlotte, Carolina del Norte, para un hombre soltero de 30 años con un historial de reclamos de seguro limpio. Nuestra póliza de muestra cuesta $1,306 por año, que es $203 más que las tarifas promedio de seguro de hogar de Carolina del Norte según lo informado por el III.

Estos son algunos de los factores más significativos que afectan el costo de tu seguro de State Farm:

Con tantos factores de riesgo que afectan el costo de tu póliza de seguro de hogar, es esencial obtener una cotización personalizada de State Farm. En la mayoría de los estados, puede hacerlo en línea. Comuníquese con su agente de seguros local para obtener más información si las cotizaciones en línea no están disponibles donde vive.

State Farm ofrece un conjunto relativamente estándar de descuentos en seguros para propietarios de viviendas, como pólizas combinadas, permanecer sin reclamos e instalar sistemas de seguridad para el hogar. Si bien las opciones son excelentes formas de ahorrar dinero en sus primas, fue decepcionante no ver ninguna oferta novedosa. Además, la disponibilidad de descuentos, los ahorros y la elegibilidad varían según el estado.

Dependiendo de su ubicación, podría ser elegible para lo siguiente:

Después de analizar más de 100 reseñas de clientes de seguros para propietarios de viviendas de State Farm, nuestro equipo entendió cómo se mantiene la compañía ante los ojos de los asegurados. Notamos varios hilos comunes entre los sentimientos positivos y negativos que tenían los clientes.

Múltiples revisores elogiaron a State Farm por sus agentes agradables y confiables y su servicio al cliente de calidad. Otros señalaron las dificultades para que State Farm apruebe el reemplazo o la reparación de un techo. State Farm no respondió cuando nos comunicamos para hacer comentarios.

Esto es lo que los asegurados dijeron sobre su experiencia con State Farm en las revisiones presentadas ante Better Business Bureau (BBB).

"Justo con mi reclamo por daños en el hogar. Pude reemplazar mi techo y revestimiento de daños por granizo. Llevó mucho tiempo, aunque [el] proceso de 2 meses para completar, pero entiendo las situaciones de la tormenta. El trato del ajustador fue excelente y personal. [El] ajustador fue muy justo en su estimación". — Chris C a través de BBB

"Cambié el seguro de State Farm a Allstate. State Farm recibió [una] carta autorizada para cancelar mi seguro [de propietarios] el 1 de junio de 2022, pero lo cancelaron el 31 de mayo. No estoy contento. Ahora mi compañía hipotecaria dice que necesito para probar el seguro para [el] día del 31 de mayo de 2022. Mi nuevo seguro de Allstate comenzó el 1 de junio de 2022". — Lora T a través de BBB

"He tenido mi póliza [de propietario de vivienda] durante 4 años y [una] póliza de automóvil durante aproximadamente 7 años. Nunca tuve un reclamo. 2 compañías de techado diferentes me informaron que necesito un techo nuevo debido a la tormenta de viento/granizo este año Ambas compañías me dijeron que State Farm casi nunca aprueba un techo y [tenían] razón. Los contratistas sugirieron cambiar a una compañía de seguros diferente, creo que lo haré. Tarifas económicas, pero ¿por qué tener un seguro si no puede usarlo? Se siente como si estuviera tirando el dinero". —Ryan H a través de BBB

"Han hecho que 3 empresas de techado inspeccionen nuestro techo en busca de daños por granizo. Todos encontraron golpes evidentes en las tejas, el sofito, las canaletas, la parte superior de la chimenea, etc. tanto en la casa como en nuestro cobertizo. El cobertizo también tenía las tejas. Tenemos tuvo 2 ajustadores de State Farm para revisar el daño, y ambos tenían tomas cuestionables en el techo (¿Cómo se puede clasificar el daño obvio por granizo como desgaste normal?) State Farm ha negado los reclamos de muchos en esta área de Wisconsin de esta tormenta de granizo, mientras que otras aseguradoras han estado cumpliendo con sus clientes al reemplazar el techo. Estoy en el punto en que ya no puedo confiar en State Farm para cubrir nuestra casa y nuestros automóviles. Probablemente tendré que pasar por el proceso de encontrar un nuevo asegurador después de esto y mi siguiente paso es presentar una solicitud ante el comisionado de seguros del estado y posiblemente encontrar representación legal. Nuestro agente, Erik Hosking, ha trabajado arduamente en esto y de ninguna manera tiene la culpa en este problema. Nunca tuve problemas como este de mi aseguradora anterior, **** **** *******" — Matt M a través de BBB

Si es la primera vez que compra un seguro para propietario de vivienda, State Farm es una excelente opción. Su sencillo proceso de cotización tarda solo 15 minutos en completarse, proporciona explicaciones útiles sobre los tipos de cobertura en el camino y permite a los usuarios guardar cotizaciones para acceder más tarde. Además, el sólido respaldo financiero del proveedor y el sentimiento positivo del consumidor lo convierten en la mejor opción, incluso si es un propietario experimentado.

Sin embargo, recomendamos comparar varias cotizaciones antes de comprar una póliza de seguro para propietarios de viviendas. Lemonade, Allstate y Liberty Mutual también valen la pena considerarlas como las mejores opciones según nuestras reseñas.

El costo de una póliza de propietario de vivienda depende de muchos factores, como el tamaño, la antigüedad y el estado de la vivienda, y el historial de reclamaciones y la calificación crediticia del titular de la póliza. Durante nuestro análisis, encontramos que State Farm ofrece primas ligeramente por encima del promedio para nuestra casa de muestra en Carolina del Norte.

Como una de las aseguradoras más grandes de los Estados Unidos, State Farm es un proveedor fuerte y estable. También tiene una buena reputación entre los consumidores y presenta una variedad de herramientas en línea para principiantes que hacen que el proceso de compra sea rápido y fácil de entender.

Como cualquier aseguradora de propiedad, State Farm considera su puntaje de crédito al escribir su póliza. Por supuesto, cuanto peor sea su crédito, mayores serán sus primas. Dicho esto, también ofrece un conjunto de soluciones bancarias y de inversión que podrían ayudarlo a revertir su mal crédito.

Nuestro equipo encuestó a docenas de proveedores de seguros de vivienda y creó un sistema de puntuación para juzgar la calidad y el servicio de cada empresa. Solicitamos cotizaciones de muestra, tanto por teléfono como en Internet, para simular una experiencia de cliente auténtica. Estos son los factores que explican las revisiones de nuestros proveedores:

Las empresas con el mejor servicio al cliente exhiben disponibilidad las 24 horas, los 7 días de la semana, recursos educativos en su sitio web, herramientas digitales útiles y un proceso de presentación de reclamos sin inconvenientes. Los proveedores que ofrecen amplias opciones de descuento, endosos, opciones de cobertura personalizables y características únicas obtienen una puntuación significativamente más alta que aquellos que no lo hacen, colocándolos en la parte superior de nuestras recomendaciones para los lectores.

Las calificaciones enumeradas en este artículo son precisas a partir de octubre de 2022.

Descargo de responsabilidad de AM Best

mike molinero es un escritor con una década de experiencia en la producción de contenido de productos y servicios para ayudar a los consumidores a tomar decisiones de compra informadas. Mike tiene una licenciatura en publicidad creativa. En su tiempo libre, a Mike le gusta montar y arreglar motocicletas, leer un buen libro y pasar tiempo con su esposa y sus dos gatos.

rebeca joven es un editor con una década de experiencia en contenido educativo y edición. Antes de unirse al equipo de Guides Home para centrarse en el contenido de servicios para el hogar, guió la estrategia de contenido y editó en los campos de seguros, capital de riesgo, finanzas y atención médica. Rebekah tiene una licenciatura en comunicación e inglés.