Las mejores compañías de seguros de condominios de junio de 2023

Aunque el seguro de condominio es un poco diferente de las pólizas de seguro típicas para propietarios de viviendas que cubren viviendas unifamiliares, es igual de valioso. El seguro de condominio protege todo dentro de las paredes de su condominio individual, incluidas sus pertenencias personales si son robadas o dañadas, y llena los vacíos en la póliza maestra de su asociación de propietarios (HOA).

En el equipo de Guides Home hemos pasado cientos de horas investigando y analizando las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas del mercado y hemos seleccionado a los mejores proveedores para los propietarios de condominios.

Después de una investigación exhaustiva, encontramos que las siguientes cinco compañías son los mejores proveedores de seguros de condominio:

Las tarifas de seguro de propietario de vivienda varían según su ubicación, pies cuadrados y otros factores. Para obtener su cotización personalizada, utilice nuestra herramienta de cotización gratuita.

La información de costos presentada en el cuadro anterior fue proporcionada por Quadrant Information Services

Lemonade es una compañía de insurtech relativamente nueva que brinda cobertura de seguros personales desde 2015. Ofrece seguros para mascotas, seguros de vida a término, seguros para inquilinos, seguros para propietarios de viviendas y seguros para automóviles en áreas seleccionadas. Sus pólizas de seguro de condominio son personalizables e incluyen todas las coberturas estándar que necesita, además de algunas opciones adicionales.

Lemonade estableció lo que dice ser el récord mundial de reclamo de seguro más rápido, pagándolo dentro de los tres segundos posteriores a la presentación. Utiliza tecnología de inteligencia artificial (IA) con algoritmos que analizan el reclamo y pueden tomar decisiones sobre algunos reclamos sin la revisión de un representante en vivo.

​​+ Ofrece descuentos combinados con su seguro para mascotas, seguro de vida a término y otros productos.+ Brinda un complemento de cobertura contra fallas de electrodomésticos que protege sus dispositivos electrónicos y electrodomésticos de fallas mecánicas o eléctricas.+ Dona anualmente hasta el 40 % de las primas no reclamadas a organizaciones benéficas. eliges al contratar tu póliza

– Puede requerir que proporcione un informe de inspección reciente antes de suscribirse a una póliza en su condominio– Solo está disponible en 25 estados

*Calificaciones de AM Best precisas a partir de febrero de 2023

Obtenga su cotización personalizada:Cotización de seguro de condominio de Lemonade

Aprender más:Revisión de seguro de limonada

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Liberty Mutual es otra opción de seguro de condominio superior disponible en todo el país, que ofrece pólizas que puede personalizar para adaptarse a sus necesidades y presupuesto específicos. Con servicio al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana, un chat en el sitio web y una aplicación móvil, es fácil mantenerse conectado con este proveedor que ha estado al servicio de los propietarios durante más de un siglo.

Elegimos Liberty Mutual por su extensa lista de descuentos que comúnmente están disponibles para los propietarios de condominios en todo el país, como ahorros por registrarse en línea, tener dispositivos de protección en su condominio, tener un historial sin reclamos y más. Sin embargo, sus políticas pueden ser más costosas que las de algunos competidores si no califica para los descuentos.

+ Puede incluir un aumento automático del 3 % o 5 % en los límites de cobertura de sus bienes personales cada año para tener en cuenta la inflación. + Brinda cobertura opcional de seguro contra terremotos, que no ofrecen muchos competidores. cobertura en la póliza estándar

– Puede tener primas más altas que la competencia sin aplicar descuentos, de acuerdo con nuestras cotizaciones de muestra– Puede requerir su número de Seguro Social para una cotización personalizada en algunos códigos postales

Obtenga su cotización personalizada:Cotización de seguro de condominio de Liberty Mutual

Aprender más:Revisión de seguros de Liberty Mutual

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Allstate es uno de los principales actores en múltiples espacios de seguros, que incluyen seguros para inquilinos, seguros para automóviles y seguros para propietarios de viviendas. Tiene una calificación A+ (Superior) de AM Best y una de las calificaciones de satisfacción del cliente más altas de JD Power en esta revisión, además de 90 años de experiencia.

Este proveedor demostró su valía en nuestra revisión, obteniendo una puntuación alta por su cobertura general, su reputación y sus recursos en línea para ayudar a los propietarios a obtener la cobertura que necesitan. También brinda servicio al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana con su amplia red de agentes de seguros locales en todo el país.

Aunque Allstate tiene muchos recursos útiles para propietarios de condominios, su herramienta de cotización en línea no está disponible en todas las áreas. Es posible que deba comunicarse con su agente local para recibir un presupuesto y configurar una póliza.

​​+ Incluye cobertura de evaluación de pérdidas en pólizas de seguro de condominio estándar​​+ Cuenta con la opción adicional Claim RateGuard que evita que su prima suba después de presentar un reclamo​​+ Puede proporcionar pólizas de seguro contra inundaciones del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP, por sus siglas en inglés) a través de su agente local de Allstate

– Ofrece menos opciones de cobertura adicional para pólizas de seguro de condominio que muchos competidores, de acuerdo con nuestras cotizaciones de muestra– No ofrece cotizaciones en línea en algunos estados, lo que requiere que hable con un agente local

Obtenga su cotización personalizada:Cotización de seguro de condominio de Allstate

Aprender más:Revisión de seguros de Allstate

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Fundada en 1927, American Family Insurance brinda servicios a propietarios de viviendas con pólizas impresionantes entregadas y administradas por una gran red de agentes locales. Está disponible en 19 estados: Arizona, Colorado, Georgia, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Minnesota, Missouri, Nebraska, Nevada, North Dakota, Ohio, Oregon, South Dakota, Utah, Washington y Wisconsin.

Recomendamos American Family para nuevos propietarios de condominios que puedan necesitar ayuda adicional para entender su cobertura, ya que su sitio web ofrece una variedad de recursos, como artículos sobre reclamos comunes, una herramienta de cálculo de cobertura de seguro de vivienda, una herramienta de inventario de propiedad personal y más.

Además, para mantener informados a los clientes, la empresa acepta comentarios directos de los clientes en su sitio web para mejorar continuamente su experiencia en línea y sus ofertas de productos. Dado que American Family no asegura casas en todos los estados, es posible que no esté disponible para su condominio.

+ Tiene la calificación más alta de satisfacción del cliente de JD Power en esta revisión+ Incluye una guía detallada para compradores de vivienda por primera vez en su sitio web+ Ofrece un descuento generacional único para los propietarios de viviendas cuyos padres también tienen su vivienda asegurada con American Family

– Solo está disponible en 19 estados– Puede requerir que proporcione su número de Seguro Social al obtener una cotización en línea

Obtenga su cotización personalizada:Cotización de seguro de condominio de American Family

Aprender más:Revisión de seguros de American Family

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Travelers es uno de los proveedores de seguros para propietarios de viviendas más antiguos del mercado y opera desde 1864. Su larga experiencia en la industria y la calificación de solidez financiera de A++ (Superior) de AM Best, que es la calificación más alta posible, lo convierte en uno de los más reputados. proveedores para su póliza de seguro de condominio.

También nos impresionó el beneficio del deducible decreciente de la compañía que se puede agregar a su póliza. Acredita su deducible con $ 100 al registrarse y cada año que pasa sin presentar un reclamo, lo que hace que su deducible sea tan pequeño como $ 0 cada vez que necesita presentar un reclamo.

Los viajeros pueden limitar sus límites de cobertura de responsabilidad personal a $ 500,000, que es un poco más bajo que otras compañías, por lo que puede que no sea lo mejor para aquellos que buscan límites de responsabilidad más altos.

+ Brinda acceso a OpenHouse, que es una herramienta para obtener información sobre las actualizaciones y el historial de reparaciones de su hogar. + Ofrece 10 opciones de deducibles para elegir según nuestras cotizaciones de seguro de condominio de muestra. dependiendo de sus necesidades

– Tiene la calificación de JD Power más baja de los proveedores en esta revisión – No proporciona límites de cobertura de responsabilidad personal más allá de $500,000, según nuestras cotizaciones de muestra

Obtenga su cotización personalizada:Cotización de seguro de condominio de viajeros

Aprender más:Revisión del seguro de viajero

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Su póliza de seguro de condominio protege el interior de su hogar y sus pertenencias personales de eventos inesperados que podrían dañarlos, como incendios, tormentas de viento, rayos, tormentas de nieve, vandalismo y robo.

Es similar a una póliza de seguro de propietario de vivienda típica, pero brinda menos cobertura de reconstrucción, ya que la póliza maestra de su HOA se encarga de la estructura general de su edificio. Aquí hay más detalles sobre cada cobertura común incluida en las pólizas de seguro de condominio:

Sus tarifas y cuotas de HOA ayudan a pagar la prima de la póliza de seguro maestra de su HOA, que cubre las estructuras de su edificio y las áreas comunes compartidas. Además de la responsabilidad general de la asociación y su propiedad, esta póliza maestra puede tener varios niveles de cobertura diferentes que pueden afectar la cantidad de cobertura de reconstrucción que necesita en su póliza de seguro de condominio.

Algunas pólizas maestras cubren solo daños a los elementos estructurales detrás de las paredes desnudas del edificio, mientras que otras pólizas son más integrales y pueden ser responsables de estructuras interiores, como gabinetes y pisos, y áreas comunes, como estacionamientos, piscinas y Canchas de tenis.

Como propietario de un condominio individual, es importante tener suficiente cobertura para reemplazar completamente su unidad en caso de pérdida total del edificio. Eso significa poder pagar su hipoteca y comprar otro condominio de valor similar. Recomendamos consultar con su HOA antes de comprar su póliza de seguro de condominio para revisar la póliza principal de condominio y llenar cualquier brecha de cobertura.

consulte con su HOA antes de comprar su póliza de seguro de condominio, ya que la cobertura de su póliza maestra puede ayudarlo a determinar cuánta cobertura de reconstrucción interior necesitará en su propia póliza.

El costo del seguro de condominio varía mucho según una amplia gama de factores, pero descubrimos que las primas de una póliza estándar generalmente oscilan entre $ 30 y $ 100 por mes según las cotizaciones de muestra que recibimos durante nuestra investigación. En áreas de alto riesgo como Florida, las primas de las pólizas de condominios individuales pueden llegar a varios cientos de dólares por mes.

Aquí hay más información sobre los factores comunes utilizados por las compañías de seguros de condominios para determinar sus tarifas cotizadas:

Determinar la compañía de seguros de condominio para usted depende de sus preferencias y necesidades específicas. Si bien recomendamos a Allstate como la mejor opción por su cobertura integral, beneficios únicos y servicio al cliente, es posible que te inclines por Lemonade para reclamos rápidos o por uno de los otros proveedores por sus propios beneficios únicos.

Nuestra mayor recomendación es obtener cotizaciones de algunos proveedores para comparar tarifas según sus detalles específicos, ya que las primas cotizadas son específicas para usted en función de una variedad de factores, como su código postal y su historial de reclamos.

Obtenga cotizaciones instantáneas de las aseguradoras ingresando su código postal aquí o llamando al 855-948-5219.

Las pólizas de seguro de propietario de vivienda vienen con cobertura total para la vivienda o estructura de una vivienda unifamiliar. Sin embargo, su seguro de condominio solo necesita cubrir el interior de su hogar, ya que la póliza maestra de la HOA cubre daños inesperados al edificio en general y los espacios compartidos.

La información sobre la póliza maestra de su HOA generalmente se puede encontrar en los estatutos o el contrato de arrendamiento de la propiedad de su asociación. Si aún no se le ha proporcionado esta información, normalmente puede comunicarse con la junta directiva de la empresa o con la agencia de administración de propiedades. Recomendamos revisar esa información con su agente de seguros antes de comprar su póliza de seguro de condominio, ya que puede ayudarlo a determinar cuánta cobertura puede necesitar.

Aunque la ley no lo exige, si tiene una hipoteca sobre su condominio, es probable que su prestamista le exija que compre una póliza de seguro de condominio. Incluso si ha pagado su casa, es posible que su HOA le exija tener una póliza. No tener una cobertura de condominio individual podría ser financieramente devastador para usted y su familia, especialmente en el caso de una pérdida total.

Sí, la mayoría de las marcas de seguros conocidas que ofrecen sus propias pólizas de seguro de auto ofrecen descuentos por paquetes para comprar una póliza de seguro de condominio junto con su póliza de seguro de auto.

Las pólizas de condominio estándar no incluyen cobertura contra inundaciones. Sin embargo, es importante tener en cuenta la cobertura si vive cerca de la costa o en un área propensa a inundaciones. El seguro contra inundaciones se puede comprar a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones de FEMA o de docenas de aseguradoras privadas contra inundaciones.

Nuestro equipo encuestó a docenas de proveedores de seguros de vivienda y creó un sistema de puntuación para juzgar la calidad y el servicio de cada empresa. Solicitamos cotizaciones de muestra, tanto por teléfono como en Internet, para simular una experiencia de cliente auténtica. Estos son los factores que explican las revisiones de nuestros proveedores:

Las empresas con el mejor servicio al cliente exhiben disponibilidad las 24 horas, los 7 días de la semana, recursos educativos en su sitio web, herramientas digitales útiles y un proceso de presentación de reclamos sin inconvenientes. Los proveedores que ofrecen amplias opciones de descuento, endosos, opciones de cobertura personalizables y características únicas obtienen una puntuación significativamente más alta que aquellos que no lo hacen, colocándolos en la parte superior de nuestras recomendaciones para los lectores.

Descargo de responsabilidad de AM Best

cristina peters es un desarrollador de contenido con más de siete años de experiencia investigando y escribiendo sobre diversos temas centrados en el consumidor. Como parte del equipo de Guides Home, se centra principalmente en las garantías de la vivienda y los servicios de seguros que pueden brindar tranquilidad a los propietarios.

veronika jelenik es un editor con experiencia en periodismo. Anteriormente, su trabajo se publicó en el New York Daily News y el Hartford Courant, y ha cubierto muchos temas dispares. Veronika tiene una licenciatura en periodismo y análisis social y cultural. Cuando no está inmersa en el contenido de servicios para el hogar, a Veronika le gusta pasar tiempo con sus amigos y su chihuahua, Beanie.

Marcos Friedlander es Director de Comunicaciones Corporativas en el Instituto de Información de Seguros (Triple-I), una organización de investigación y educación sin fines de lucro con sede en Nueva York enfocada en brindar a los consumidores una mejor comprensión de los seguros. Mark se desempeña como portavoz nacional de Triple-I y se ocupa de una amplia gama de asuntos relacionados con los medios de comunicación de la industria de seguros. Sus responsabilidades también incluyen encabezar la estrategia de comunicación de la temporada de huracanes de la asociación y el apoyo a las empresas miembros y la divulgación en los medios en Florida, donde tiene su sede.